ЦБ приводит данные о возврате банками денег россиянам, переведенных без их согласия. По информации регулятора, банки возвращают клиентам лишь каждый седьмой рубль или 15% украденного.
Главная причина такого низкого уровня компенсаций в том, что клиенты зачастую сами выдают мошенникам сведения о счетах и картах. Общая сумма, которую банки вернули клиентам в 2019 году – 935 млн рублей, списанных со счетов без согласия. Ранее регулятор никогда не раскрывал данные о доле возмещения, а сумму — лишь один раз, по итогам третьего квартала 2018 года, когда банки вернули пострадавшим 230 млн руб.
В 2019 году банками было проведено 576,5 тыс. транзакций, которые оказались несанкционированными, т. е. совершенными без согласия физических и юридических лиц. Сумма таких операций составила 6,42 млрд руб. По итогам 2018 года ФинЦЕРТ сообщал о несанкционированных операциях на 1,38 млрд руб., но учитывал лишь операции по платежным картам.
Большая часть несанкционированных операций проводилась со счетами физических лиц (99,2%). Средняя сумма одной транзакции – 10 тыс. рублей. В ЦБ отмечают, что подобные переводы совершаются по трем каналам:
- банкоматы и терминалы;
- оплата товаров и услуг в интернете (так называемые CNP-транзакции);
- дистанционные банковские сервисы (онлайн-кабинеты или мобильные приложения).
Низкий уровень возмещения банками похищенных средств объясняется тем, что в большинстве случаев преступники прибегают к методам социальной инженерии (психологические методы по выманиванию у людей необходимых мошенникам сведений), признает ФинЦЕРТ. Как отмечается в докладе, клиенты доверяют мошенникам и сами выдают им конфиденциальную информацию, нарушая тем самым требования договора с банком. А если клиент сам скомпрометировал данные карты или дистанционного банковского обслуживания, банк может не возвращать ему деньги.
По мнению экспертов CRESCO Finance, чтобы обезопасить свои средства необходимо диверсифицировать свои накопления. Не стоит привязывать накопительный счет в банке к действующей карте, а средства на накопительном счету не держать свыше страховой суммы АСВ в 1,4 млн. рублей. Кроме того, накопления следует держать в различных активах и валютах, а не только на депозите – это поможет защитить их от рисков резких скачков валюты. Отметим, что по уровню защиты и контроля со стороны государства инвестиционные инструменты не уступают банковским депозитам.
Следите за нашим Telegram-каналом, а если вам необходима персональная консультация, звоните нам по телефону 8 800 511-48-77 или приезжайте в офис на Чернышевского!
