Перед тем как инвестировать, четко продумайте диверсификацию ваших вложений, так как именно фактор разнообразия поможет получить дивиденд в разных корзинах.
Самое первое, что приходит на ум — это инвестиция в себя. Имея 10-50 тыс. рублей, стоит подумать об образовании и повышении квалификации своих навыков. Инвестиция в образование — это почти гарантия того, что вы сможете зарабатывать за счет работы или любимого хобби.
Наиболее пассивной инвестицией выглядит банковский вклад. Не торопитесь говорить, что это заезженная тема, но именно стабильный прирост доходности в период турбулентности экономики приоритетен. Инфляцию будет тяжело обогнать, ведь, скорее всего, банки с высокой процентной ставкой будут находиться за периметром топ-50 и будут нести в себе риски неисполнения обязательств или возможного банкротства в будущем. Помните: АСВ защищает лишь 1,4 млн руб. Разместите в банковские вклады от 10-20% вашего инвестиционного капитала. Путем сложного процента при вложении от 10 тыс. рублей ежемесячно ваш вклад через 10 лет достигнет почти 2 млн. руб.
Если вы готовы нести риски и осознаете, что фондовый рынок подходит вам по стилистике инвестирования, то стоит задумать о нем. Наиболее консервативные стратегии инвестирования предполагают покупку облигаций федерального займа с фиксированным купоном. Можно в год зарабатывать около 7,5-8% чистого купонного дохода, а также за счет роста стоимости цены облигации. Наиболее интересны для инвестирования облигации с коротким сроком погашения. Потенциальная доходность может доходить до 15% годовых. Риск заключается в состоятельности государства обслуживать свой долг перед вами. Для разнообразия можно добавить корпоративные облигации системообразующих крупных отечественных компаний, таких как Роснефть, ГМК Норильский Никель, Сбербанк, ГК Самолет и других крупных компаний. Потенциальная доходность — 8-13% без учета роста стоимости облигации. Риск выше, чем у ОФЗ, но и доходность потенциальная больше.
Если ваш риск параметр еще выше, то стоит обратить внимание на акции или ПИФы. ПИФы бывают разные по своей структуре, поэтому если вам не хочется выбирать конкретную акцию, то вы просто приобретаете долю. Потенциальная доходность зависит от структуры и наполненности инструментами. Выбирайте ПИФы с компаниями, которые наиболее вам известны и где понятна структура бизнеса. Потенциальная доходность при учете благоприятной конъюнктуры рынка — 10-15%.
Можно рассмотреть ежемесячные вложения от 10 до 50 тыс. рублей в акции с дивидендами. Не будем виртуозами и предложим купить акции из сектора нефти и газа, телекома, удобрений. Также в планах на 2023 год вернуть дивидендные выплаты и в банковском секторе. Потенциальная доходность с учетом дивидендов и курсового роста акций может составить от 15 до 30%. Так путем не сложных подсчетов можно значительно увеличить свой капитал при пропорциональном вложении в разные сектора.
Для особо искушенных и готовых к риску можно выделить альтернативные инвестиции в виде покупки антикварных вещей, предметов искусства или криптовалюты. Потенциальную доходность здесь сложнее посчитать в связи со сложностью оценки спроса и предложения данных рынков. При долгосрочном инвестировании в антикварный сектор потенциальная доходность может быть в диапазоне от 10-30% в зависимости от редкости и востребованности конкретного товара.
Драгоценные металлы, такие как золото и серебро, в физическом выражении также могут стать интересным источником пассивного дохода, а также способом нивелирования инфляции, но с прицелом на 5-10 лет и с учетом постоянного ежемесячного инвестирования. Потенциальная доходность — 10% годовых без учета роста стоимости базового актива. Как альтернативу можно рассмотреть покупку ETF на золото или покупку акций золотодобытчиков.
Вывод прост: при правильном ежемесячном инвестировании в виде диверсификации инвестиционного капитала потенциальная доходность будет колебаться от 10-30%. Если не класть все яйца в одну корзину, можно увидеть положительное сальдо через год инвестирования. Главное — четко знать свои риск параметры.
Степан Сумин, управляющий активами Cresco Finance
Больше новостей из мира экономики вы найдете в нашем Telegram-канале. А если хотите разбираться в финансах и узнать, как правильно зарабатывать на рынке ценных бумаг, следите за нашим YouTube-каналом,видеокомментариями экспертов и выпусками шоу Money Talk.
