31% россиян использовали альтернативные банковским вкладам средства инвестирования. Такие данные приводят «Росгосстрах банк» и НАФИ.
9% россиян открывали индивидуальный инвестиционный счет, еще 9% – банковский вклад + ПИФ, страхование жизни или инвестиционный счет, обезличенный металлический счет — 7%, 4% использовали программы доверительного управления.
При этом россияне в условиях низкой ключевой ставки и низких ставок по вкладам готовы к инвестициям в альтернативные продукты. Открыть ИИС готовы 34% опрошенных, обезличенный металлический счет — 29% респондентов, вложиться в программы доверительного управления — четверть россиян. Инвестиционные вклады хотели бы открыть 20-22% россиян.
Нужно отметить, что россияне в текущем году перевели рекордный объем средств из традиционных вкладов в альтернативные инструменты сбережения и на рынок ценных бумаг. В августе средняя максимальная ставка по вкладам десяти крупнейших банков РФ, снизилась до рекордно низких 4,43%.
Чтобы разобраться, какой из альтернативных инструментов инвестирования выгоднее, достаточно поднять статистику по доходности брокерских счетов. «Сейчас сильно растет количество брокерских счетов. Брокеры зарабатывают на том, что люди оборачивают свои средства и берут за это комиссию, при этом никак не отвечают за результат. Этим доверительное управление отличается от брокериджа. Здесь профессиональный управляющий занимается управлением активов и несет определенный доход в портфель инвестора. Большинство брокерских счетов физических лиц убыточны. Начинающему инвестору наша компания вообще не рекомендует открывать брокерский счет, только счета доверительного управления, либо набор из фондов. При этом стоит покупать несколько фондов», – считает управляющий директор CRESCO Finance Андрей Сырчин.
Между тем, Министерство финансов РФ рассматривает возможности для расширения опций индивидуальных инвестиционных счетов второго типа.
Владельцы ИИС-2 смогут снять часть денег до окончания срока договора без потери налоговой льготы, если попадут в сложную жизненную ситуацию или захотят использовать средства в качестве первого взноса на ипотеку. В Центробанке уже поддержали эту меру. Также глава регулятора Эльвира Набиуллина одобрила введение нового, третьего типа инвестсчетов.
Сейчас в России открыто 2,7 млн счетов, но преимущественно первого типа. Напомним, что сейчас по закону нельзя снять средства с инвестсчета без одновременного его закрытия и с сохранением налоговой льготы.
Сегодня россияне могут вложиться в ИИС двух типов. Договоры заключаются на три года. Максимальная сумма вложений составляет 1 млн рублей. Если гражданин выбирает инвестсчет первого типа, то при ежегодных взносах в размере 400 тыс. рублей может получать налоговый вычет в 52 тыс. рублей. При использовании ИИС-2 льгота предоставляется в конце срока действия договора (через три года), и инвестор освобождается от уплаты налога на доход.
«То, что деньги по ИИС заморожены, и их нельзя изъять - это, конечно, отрицательный фактор, который будет отпугивать розничных инвесторов. Если клиент имеет крупный портфель, и для него ИИС - это 5-10%, то ему безразлично, ликвидны они или нет. Низкая мобильность останавливает многих перед открытием ИИС, так как счет для многих маленьких инвесторов является основной копилкой. Возможность снятия денег со счета прибавит число инвесторов в этот продукт», – считает Андрей Сырчин.
Если хотите разбираться в финансах и узнать, как правильно зарабатывать на рынке ценных бумаг, следите за нашим Telegram-каналом и каналом на «YouTube».
